МОДЕЛЬ БІЗНЕС-ПРОЦЕСУ АВТОМАТИЗОВАНОГО МОНІТОРИНГУ ПЛАТЕЖІВ У СИСТЕМІ «КЛІЄНТ-БАНК»

  • Ольга Кузьменко Сумський державний університет
  • Сергій Миненко Сумський державний університет
  • Сергій Леонов Сумський державний університет
  • Алексій Квілінський Сумський державний університет
Ключові слова: протидія легалізації кримінальних доходів, системи «Клієнт-банк»,, ризики банку, банк, фінансовий моніторинг

Анотація

Інноваційний розвиток банківської діяльності зумовлює модернізацію у підходах до протидії легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом. В статті розглядається питання фінансового моніторингу банківських операцій, які відбуваються без участі працівника банку через систему «Клієнт-банк». Було визначено перелік функцій, які виконує система «Клієнт-банк» в розрізі типів клієнтів: фізичних та юридичних осіб (в тому числі фізичних-осіб підприємців). Було виділено дві моделі бізнес-процесу автоматизованого моніторингу платежів, здійснених у системі «Клієнт-банк». Перша побудована модель описує загальні індикатори транзакцій, які мають ризик легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом. Друга – фокусується на специфічних особливостях функціоналу системи «Клієнт-банк» для юридичних осіб чи для фізичних осіб-підприємців. Було розглянуто ряд критеріїв ризиковості операції з точки зору легалізації кримінальних доходів. Розроблена модель бізнес-процесу враховує перевірку на приналежність учасника операції до країн, які не виконують чи неналежним чином виконують рекомендації міжурядових організацій, приналежність учасника до політично значущих чи пов’язаних з ними осіб та на виведення капіталу за кордон, в тому числі до офшорних зон. Окрім цього, включені перевірки фінансового стану контрагентів, регулярності надходження платежів та зняття готівки, обігу іноземної валюти, погашення кредиту, надходження значної суми готівки, IP-адреси клієнта та опису транзакції. Особливістю бізнес-моделі для юридичних осіб визначено перевірку відповідності КВЕД, аналіз кількості контрагентів, аналіз своєчасності сплати податків. Напрямками подальшого розвитку даного дослідження визначено можливість інтелектуалізації системи фінансового моніторингу та удосконалення нормативно-правової бази у сфері діяльності систем типу «Клієнт-банк» з метою покращення системи протидії легалізації кримінальних доходів у банківських установах.

Посилання

Belen Suarez Lopez, David Issó García, Antonio Vargas Alcaide. Blockchain Technology Facing Socioeconomic Challenges. Promise versus Probability. SocioEconomic Challenges. 2019. 3(4). 13−24. http://doi.org/10.21272/sec.3(4).13-24.2019.

Buriak, An., Artemenko, Al. Reputation risk in banking: application for Ukraine. Financial Markets, Institutions and Risks, 2018. 2(2), 100−110. DOI: 10.21272/fmir.2(2).100-110.2018

Demkiv, Yu. M. The ISO 9001 International Standards in a System of the Banking Services Quality Management. Business Ethics and Leadership, 2018. 2(3), 94−102. DOI: 10.21272/bel.2(3).94-102.2018

Djalilov, Kh., Ngoc Lam, T. Ownership, Risk and Efficiency in the Banking Sector of the ASEAN Countries. Financial Markets, Institutions and Risks, 2019. 3(2), 5−16. http://doi.org/10.21272/fmir.3(2).5-16.2019.

Dmytrov, S., Medvid, T. An approach to the use of indices-based analysis subject to money laundering and terrorist financing national risk assessment SocioEconomic Challenges, 2017. 1(1), 35−47. http://doi.org/10.21272/sec.2017.1-04.

Дмитров, С., Меренкова, О., Левченко, Л. Моделювання оцінки ризиків використання послуг банків з метою легалізації кримінальних доходів або фінансування тероризму. Вісник Національного банку України. 2009. № 1. С. 54−59.

Dudchenko, V. Yu. Interaction of Central Bank Independence and Transparency: Bibliometric Analysis. Business Ethics and Leadership, 2020. 4(2), 109−115. https://doi.org/10.21272/bel.4(2).109-115.2020

High-Risk Jurisdictions subject to a Call for Action – 21 February 2020. URL: https://www.fatf-gafi.org/publications/high-risk-and-other-monitored-jurisdictions/documents/call-for-action-february-2020.html

Jurisdictions under Increased Monitoring – 21 February 2020. URL: https://www.fatf-gafi.org/publications/high-risk-and-other-monitored-jurisdictions/documents/increased-monitoring-february-2020.html

Karaoulanis, A. Big Data, What Is It, Its Limits and Implications in Contemporary Life. Business Ethics and Leadership, 2018. 2(4), 108−114. http://doi.org/10.21272/bel.2(4).108-114.2018

Керівні настанови щодо розкриття інформації про кінцевих бенефіціарних власників. URL: https://fiu.gov.ua/assets/userfiles/340/201209_1707_170x240_KerivniNastanovy.pdf

Кузьменко О. В., Яровенко Г. М., Бойко А. О., Миненко С. В. Розробка бізнес-моделей процесів фінансового моніторингу економічних агентів. Ефективна економіка, 2019. № 12(2019). DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105-2019.12.4

Миненко С.В., Кузьменко О. В., Яровенко Г. М., Левченко В. П. Автоматизація процесу фінансового моніторингу легалізації коштів, отриманих незаконним шляхом (Automation of the process of financial monitoring of legalization of illegally acquired money). Наукові записки Національного університету «Острозька академія». Серія «Економіка» : науковий журнал 2019. (15(43)). с. 162−171. https://eprints.oa.edu.ua/id/eprint/8069

Олійник, А. В., Шацька, В. М. Інформаційні системи і технології у фінансових установах: навч. посібн. Львів: «Новий світ – 2000». 2006. 436 с.

Про віднесення держав до переліку офшорних зон. № 143-р (2011). URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/143-2011-%D1%80#Text

Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення. №25 (2020). URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20#Text

Реєстр національних публічних діячів України. URL: https://pep.org.ua/uk/data/

Сербина О. Г., Загузова О. М. Інтернет-банкінг: українська практика та світовий досвід. Молодий вчений, 2014. №4. С. 122-125. URL: http://molodyvcheny.in.ua/files/journal/2014/4/34.pdf

Singh, K., Best, P. Anti-Money Laundering: Using data visualization to identify suspicious activity. International Journal of Accounting Information Systems, 2019. №34. DOI: https://doi.org/10.1016/j.accinf.2019.06.001.

Стечишин, Т. Б. Проблеми формування системи фінансового моніторингу в банківській сфері України. Науковий вісник Херсонського державного університету, 2014. № 8. С.183−187. URL: http://dspace.wunu.edu.ua/jspui/handle/316497/3604

Subeh, M. A., Boiko, A. Modeling efficiency of the State Financial Monitoring Service in the context of counteraction to money laundering and terrorism financing. SocioEconomic Challenges, 2017. 1(2), 39−51. http://doi.org/10.21272/sec.1(2).39-51.2017.

Tropina, T. Fighting money laundering in the age of online banking, virtual currencies and internet gambling. ERA Forum 15. 2014. P. 69–84. DOI: https://doi.org/10.1007/s12027-014-0335-2

Типологічне дослідження «Відмивання доходів від податкових злочинів» (2020 рік). URL: https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/tipologi/tipologi-derzhfinmonitoringu/tipologichne-doslidzhennya-vidmivannya-doxodiv-vid-podatkovix-zlochiniv-2020-rik.html

Типологічне дослідження «Відмивання доходів від привласнення коштів і майна державних підприємств та інших суб’єктів, які фінансуються за рахунок державного та місцевих бюджетів» (2019 рік). URL: https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/tipologi/tipologi-derzhfinmonitoringu/tipologichne-doslidzhennya-vidmivannya-doxodiv-vid-privlasnennya-koshtiv-i-majna-derzhavnix-pidprijemstv-ta-inshix-sub-jektiv-yaki-finansuyutsya-za-raxunok-derzhavnogo-ta-misczevix-byudzhetiv.html

Типологічне дослідження «Ризики використання суб’єктів з непрозорою структурою власності у схемах відмивання кримінальних доходів» (2018 рік). URL: https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/tipologi/tipologi-derzhfinmonitoringu/tipologichne-doslidzhennya-riziki-vikoristannya-sub-jektiv-z-neprozoroyu-strukturoyu-vlasnosti-u-sxemax-vidmivannya-kriminalnix-doxodiv.html

Типологічне дослідження «Кіберзлочинність та відмивання коштів» (2013 рік). URL: https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/tipologi/tipologi-derzhfinmonitoringu/tipologichne-doslidzhennya-kiberzlochinnist-ta-vidmivannya-koshtiv.html

Типологічне дослідження «Актуальні методи і способи легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму» (2012 рік). URL: https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/tipologi/tipologi-derzhfinmonitoringu/tipologichne-doslidzhennya-aktualni-metodi-i-sposobi-legalizacziji-vidmivannya-doxodiv-oderzhanix-zlochinnim-shlyaxom-ta-finansuvannya-terorizmu.html

Yarovenko, H., Kuzmenko, O., Stumpo, M. Strategy for Determining Country Ranking by Level of Cybersecurity. Financial Markets, Institutions and Risks, 2020. 4(3), 124−137. https://doi.org/10.21272/fmir.4(3).124-137.2020

Переглядів статті: 39
Завантажень PDF: 27
Опубліковано
2021-01-26
Як цитувати
Кузьменко, О., Миненко, С., Леонов, С., & Квілінський, А. (2021). МОДЕЛЬ БІЗНЕС-ПРОЦЕСУ АВТОМАТИЗОВАНОГО МОНІТОРИНГУ ПЛАТЕЖІВ У СИСТЕМІ «КЛІЄНТ-БАНК». Mechanism of an Economic Regulation, (1 (91), 17-27. https://doi.org/10.21272/mer.2021.91.02